界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
10月16日，中國銀行業協會發布《城市商業銀行發展報告（2024）》（以下簡稱“《報告》”）。
《報告》共有三大部分，第一部分為主報告篇，分別從城商行整體發展、業務經營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面展現城商行、民營銀行2023年的經營亮點，并對未來發展進行了展望。第二部分為專題調研篇，共包括五個專題，圍繞2023年監管部門和市場關注的熱點問題進行剖析。第三部分為高質量發展案例，集中展現多家城商行、民營銀行的典型案例和經驗做法。
城商行不良貸款率1.75%，同比下降0.1%
報告認為，城商行堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”市場定位。
數據顯示，截至2023年末，一是城商行總資產規模55.20萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.23%。二是經營業績保持穩定。2023年城商行實現營業收入9,751.92億元，全年實現凈利潤2,930.79億元。三是風險管控能力持續加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續上升。城商行流動性比例為81.58%，高于全部商業銀行平均水平13.7個百分點。
《報告》顯示，在支持實體經濟方面，城商行、民營銀行在普惠金融、民營企業貸款、制造業金融、科技金融、綠色金融等重點領域成效顯著。一是貸款余額占比穩步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業戶均貸款余額約為66.2萬元。三是持續加大民營企業金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是制造業貸款規模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。
民銀銀行資產規模同比增長10.37%
《報告》顯示，民銀銀行專注于差異化市場定位，將業務重心放在民營企業、個體小微及“三農”經濟等近年來國家提倡的金融服務重點領域。
一方面，經營發展穩中有進。2023年末，根據公開年報顯示18家民營銀行資產規模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業銀行平均增速高7.11個百分點。另一方面，經營管理能力持續增強。民營銀行扎實推進戰略管理，及時充分開展信息披露，內部管理不斷加強；開展底層技術攻關，為業務拓展提供核心能力支撐，持續開發場景金融新模式。同時，民營銀行積極探索特色經營，滿足多樣化金融服務需求，持續完善全流程風險管控體系，數字化營銷能力、風控能力、運營能力不斷增強，差異化特色更加突出。
聚焦五篇大文章
《報告》展示了城商行、民營銀行在高質量發展中涌現出的優秀案例。科技金融方面，北京銀行全力打造AIB人工智能創新平臺，以“雙客”體驗為設計核心，以價值創造為發展導向，系統性構建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個金融場景的知識圖譜；杭州銀行實行“科創與實體融合”戰略，形成“做科創就是做好實體”共識，橫向拓寬行業邊界、客戶邊界、產品邊界，縱向實現客戶全生命周期服務。
綠色金融方面，湖州銀行首創將ESG與小微企業信用評級相結合的綠色普惠標準化信貸模式——綠色小微快貸，服務全行綠色普惠金融下沉式、持續性發展。
普惠金融方面，桂林銀行扎根鄉土開展特色化經營，探索形成一套兼顧社會責任和商業可持續的“1+6”鄉村金融經驗做法。
養老金融方面，江蘇銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，聚焦養老金金融、養老服務金融、養老產業金融和養老服務生態建設，著力打造有溫度的養老金融服務品牌。
數字金融方面，廈門國際銀行緊握數字經濟發展趨勢，前瞻布局數字化轉型發展和客戶旅程重塑戰略，在公司、零售、普惠、結算運營、金融市場等全面開展客戶旅程重塑。
人才建設方面，江西銀行升級人才服務機制，成功組建總行及分行人才金融服務中心，實現江西省內11個地級市人才金融服務中心全覆蓋。風險管理方面，廣州銀行著力加強數字化風控能力建設，推動提升全行內控合規與操作風險管理信息化水平，建設投產了一套統一、高效、智能的內控合規與操作風險管理系統平臺。特色業務方面，微眾銀行秉承“讓金融普惠大眾”的初心使命，推出“政銀擔”線上批量化融資擔保服務模式，積極為小微企業、科創企業、“三農”發展提供有力支持；吉林銀行將零售轉型作為推進改革變革的突破口，堅持體系化設計、精細化落地、迭代化創新，以零售新邏輯重構經營管理體系；廈門銀行秉持服務臺商、臺胞的初心，時刻關注臺籍群體需求，推出了臺胞專屬線上匯薪產品“薪速匯”。